Особенности оформления ипотеки с видом на жительство

Ипотека с видом на жительство ВНЖ

Многие российские банки готовы выдать ипотечный кредит иностранцам с видом на жительство (ВНЖ) в России. Рассмотрим, что сделать, чтобы заявка была одобрена кредитором, и на каких условиях выдают ипотеку.

Можно ли получить ипотеку с видом на жительство?

Можно. Но пока на рынке мало подобных предложений. Большинство банков требует у клиентов наличие гражданства РФ и регистрации, хотя законодательно это не запрещено.

Ряд крупных кредиторов готов выдать ипотечные кредиты иностранцам с бессрочным ВНЖ. Главное, чтобы их фактическое место жительства и работы было в России.

Требования к заёмщику

От заёмщика-иностранца требуется наличие постоянного источника дохода в России. Денег должно хватать для погашения кредитных платежей. Некоторые банки требуют, чтобы зарплата была не ниже 10-20 тысяч рублей в месяц.

Возраст – в среднем от 18-21 года, а общий трудовой стаж должен быть не менее года. Идеально, если у заёмщика есть зарплатная карта выбранного для ипотеки банка или постоянная регистрация в РФ.

От клиента требуют предоставить в залог только ликвидную недвижимость, расположенную в доме, не идущем под снос и не требующем капремонта. Преимущество отдаётся жилью в новых многоквартирных домах с минимальным процентом износа.

Необходимые документы

Для получения кредита соберите пакет документов, подтверждающих кредитоспособность заёмщика. В этот список обязательно входит и ВНЖ, который с 2019 года выдают без срока действия.

От заёмщика нужно:

  • заявление-анкета (образец заявки одного из банков можно скачать здесь);
  • паспорт, ВНЖ;
  • заверенная копия трудовой книжки (трудового договора);
  • отчёт оценщика;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • техпаспорт БТИ;
  • копия паспорта продавца, СНИЛС или ИНН;
  • справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев).

Это основной список документов, но могут понадобиться дополнительные. Например, если заёмщик является пенсионером, нужна справка о размере пенсии и копия пенсионного удостоверения (владельцы ВНЖ вправе получать пенсию в России).

Интересная статья:  О временном виде на жительство для граждан Казахстана

После того как заёмщик предоставит все документы о покупаемой недвижимости, банк проверяет будущий объект залога. Например, изучается наличие обременений, проверяется, как часто покупалась и продавалась недвижимость в прошлом, является ли продавец дееспособным лицом, каков возраст здания.

Главное требование к залоговой недвижимости – наличие всех документов, подтверждающих право собственности продавца и ликвидность самого объекта.

Условия кредитования

Программы ипотеки для иностранцев такие же, как и для российских граждан. Отличие только в том, что нерезиденты не вправе претендовать на кредиты с материнским капиталом, льготную семейную или военную ипотеку. Эти программы доступны только гражданам РФ.

Условия кредитования:

  • минимальная сумма – 100-600 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – до 15-60 млн рублей;
  • срок кредитования – от 3 до 30 лет;
  • Банки: Альфа-Банк, Открытие, Lendo (15 банков).

Валюта

В большинстве случаев кредиты выдаются в рублях. Оплачиваются кредитные платежи в этой же валюте, даже если вы получаете зарплату в другой.

Рубли

Процентные ставки

Средние ставки по ипотеке с ВНЖ – от 5-8,2% годовых. При оформлении кредитной заявки на сайте ставка может быть снижена на 0,25-0,5%. Скидки предусмотрены также для тех, кто выбирает комплексное страхование (на 1%).

Первоначальный взнос

Минимальный взнос составляет 10-20% стоимости жилья. Низкий первоначальный транш предусмотрен для получателей зарплаты в этом же банке. Для всех остальных – минимум 15-20% стоимости выбранного жилья.

Страхование

Предмет залога (квартира) обязательно страхуется. Заёмщик оформляет договор индивидуального или комплексного страхования. В последнем случае ещё покупается полис страхования от несчастного случая.

Средние затраты на страховки – от 0,3-1% суммы кредита в год. Страховаться приходится до окончания выплаты кредита. При досрочном погашении можно расторгнуть страховой договор (при желании).

Поручители и созаёмщики

Если у заёмщика недостаточный уровень кредитоспособности, банк может потребовать привлечь поручителя либо до трёх созаёмщиков. От них требуется тот же пакет документов, подтверждающих доход, что и от иностранца.

Какая у вас прописка?
Регистрация по месту жительстваРегистрация по месту пребывания

Если он не сможет оплачивать кредит, эти лица возьмут на себя оплату. В остальных случаях они участия в погашении ипотеки не принимают.

Порядок оформления ипотеки

Процесс получения кредита состоит из нескольких этапов. Первый – формирование пакета документов, заполнение анкеты-заявки и получение официального согласия банка на выдачу кредита. Второй –подписание кредитной документации и сама сделка купли-продажи квартиры.

Интересная статья:  Получение ВНЖ на основании гражданства РФ у ребёнка

Алгоритм действий заёмщика:

  1. Подача заявки на кредит и получение одобрения банка.
  2. Оценка вторичной недвижимости (расходы от 2,5-8 тыс. рублей).
  3. Согласование предмета залога с банком.
  4. Подписание кредитного договора, а затем договора купли-продажи квартиры.
  5. Регистрация договора ипотеки в Росреестре.

После расчётов с продавцом недвижимости обязательно составляется расписка или акт приёма-передачи жилья, где указывается, что стороны не имеют претензий друг к другу.

Часть средств (минимум 10% стоимости квартиры) покупатель передаёт самостоятельно в виде задатка или в счёт будущей оплаты. Остальную сумму банк переводит на заранее оговорённый счёт.

Договор ипотеки обязательно регистрируется в Росреестре. После этого на недвижимость накладывается обременение в пользу банка на весь срок кредитования.

Какие банки дают ипотеку с ВНЖ?

Из лидеров рынка ипотеку выдают всего три банка. Остальные жёстко требуют от заёмщиков наличие российского паспорта.

Даже самый крупный банк – Сбер, – который всегда лояльно относился к иностранцам, не выдаёт им долгосрочные ипотечные кредиты. Некоторые кредиторы также требуют регистрацию (временную или постоянную) в регионе присутствия банка.

Условия кредитования банков-лидеров рынка ипотеки:

Название банка Гражданам каких стран готовы выдать кредит? Требуется ли регистрация в РФ?
Альфа-Банк Россия, Украина, Республика Беларусь необязательна
Райффайзенбанк любым иностранцам с ВНЖ
ВТБ
Сбер только гражданам России обязательна
Абсолютбанк
Газпромбанк
Открытие
Банк Дом.РФ

Когда возможен отказ?

Отказ возможен, если клиент не продлил ВНЖ. У заёмщика должен быть оформленный документ, не просроченный и не аннулированный.

Банк может отказать в кредитовании, если выбранная недвижимость не подходит для залога. Например, это возможно, когда заёмщик выбирает деревянный дом или дом либо квартиру в ветхом здании, идущем под снос.

Интересная статья:  Вид на жительство в России – права и обязанности для иностранцев

Отказ в ипотеке

Вызовет вопросы у банка и недвижимость, которая часто покупалась и перепродавалась в прошлом (это может означать сомнительную сделку, которую в будущем решат оспорить).

Основанием для отказа может быть также недвижимость, которая пока ещё не находится в частной собственности. Банки не кредитуют квартиры, расположенные в муниципальном, государственном фонде, служебное жильё, покупку комнат в общежитии.

С какими сложностями можно столкнуться?

ВНЖ могут аннулировать уже после оформления ипотеки. Это означает, что иностранец обязан покинуть Россию в течение 15 дней. Например, это возможно, если он:

  • нарушил правила пребывания (был за рубежом более полугода в году);
  • совершил тяжёлые уголовные преступления;
  • участвовал в террористической деятельности;
  • не уведомлял ГУВМ МВД о своём доходе и месте жительства более 2 лет.

Отзыв ВНЖ не означает досрочное расторжение договора, но если заёмщик уедет из России, ему может быть трудно продолжать погашать кредитные платежи. Чтобы этого не произошло, внимательно соблюдайте все правила, предписанные иностранцам в РФ.

Ещё одна сложность при оформлении ипотеки – выбор банка. Для владельцев ВНЖ круг кредиторов более узкий, чем для россиян. И далеко не всегда они предлагают лучшие условия на рынке.

Особые случаи

Существуют свои нюансы при оформлении ипотеки владельцами ВНЖ. Например, если муж является гражданином другого государства и имеет ВНЖ, а жена – российская гражданка, у него больше шансов на одобрение кредита, чем у остальных.

В этом случае предусмотрена ускоренная процедура получения гражданства РФ. Такие же льготы существуют для украинцев, белорусов, поэтому некоторые банки прямо указывают их в качестве единственной категории иностранцев, которые могут взять ипотеку.

Ипотека для владельцев ВНЖ вполне возможна. Но прежде чем решиться на подписание договора, взвесьте все «за» и «против». Если вы не намерены в будущем жить в России, оплата кредита может быть проблематичной, ведь договор оформляется на срок до 30 лет. Также помните о риске аннуляции документа о ВНЖ и не нарушайте правила пребывания в РФ.

Оцените статью
Бесплатная консультация юриста по прописке
Добавить комментарий

Adblock detector